編者按/ 缺錢的大學(xué)生，嗜血的高利貸，網(wǎng)貸正將二者輕易鏈接起來。極端悲劇個案背后，畸高的利率和額度，空白的風(fēng)控和監(jiān)管，野蠻的擴張和催收，正在讓一切走向失控的瘋狂中。相比于七年前被“送別”的信用卡，網(wǎng)貸，這只正在急速入駐校園的野獸，顯然需要更大的智慧來對待。

利息高達(dá)30% 高利網(wǎng)貸入侵大學(xué)校園

“零首付”“零利息”“最快3分鐘到賬”……在信用卡告別校園七年后，更為兇猛的“野獸”殺入：以P2P為主的網(wǎng)絡(luò)貸款，借助“網(wǎng)絡(luò)+代理”模式，正在大學(xué)生群體中飛速蔓延。

《中國經(jīng)營報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了金額較小的普通消費貸款，更為大額的創(chuàng)業(yè)資金、償還學(xué)費等貸款，亦由觸手可及的網(wǎng)貸向大學(xué)生提供著——而相比于信用卡，缺乏監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)貸款渠道，動輒能為學(xué)生提供萬元甚至數(shù)萬元貸款，且實際利率驚人。

費率不透明、授信額度過高、風(fēng)控不嚴(yán)、催收方式野蠻……在便捷、低門檻背后，校園貸款存在的問題，正日漸凸顯，且開始以極端個例提醒風(fēng)險所在。

但無論是網(wǎng)貸機構(gòu)還是校園，目前均嚴(yán)重缺乏有效的引導(dǎo)和管理。尤其，有能力在社會上“創(chuàng)造”一個個驚天大案的網(wǎng)貸機構(gòu)，迄今仍處于裸奔狀態(tài)。

一頭完全失控的野獸，正沖擊著防備最低的校園。

“野獸”滲透校園

沒有還款來源，被銀行拒之門外的學(xué)生，卻成了各家網(wǎng)貸平臺爭搶的客戶。

2016年初，廣東某高校的大學(xué)生李明(化名)與同學(xué)籌劃創(chuàng)業(yè)，缺啟動資金。他們在經(jīng)過提交身份證、銀行卡等信息，并錄制一段視頻后，他從名校貸，人人分期、分期樂、趣分期等四個平臺拿到3萬元。

“平臺會要求借款人每個月還一些，三年還完，我算了一下三年的利息和其他管理費用等一共1.1萬，現(xiàn)在每個月要還1700多元，壓力挺大的，這個月借同學(xué)的錢才還上，下個月可能要做一些兼職來還款。”李明不建議同學(xué)們?nèi)ゾW(wǎng)貸，但網(wǎng)貸卻正在全面殺入校園。

“學(xué)校里有很多貸款廣告，海報就貼在我們的宿舍樓里，貼吧里也都是這些平臺的推廣信息，還有校園代理一直向?qū)W生推銷，通過微信掃一掃送獎品來獲得關(guān)注度，再重點與需要用錢的同學(xué)說利息很低等等。”合肥某高校大學(xué)生馮強(化名)稱。

“借貸的學(xué)生一般分為兩種，一種是為了虛榮心之類的，買自己目前無法負(fù)擔(dān)的東西，另一種是真的急需錢，比如有個學(xué)生會的同學(xué)，辦活動向?qū)W校請款遲遲未能獲批，就先貸了一些錢，等報銷后再還款。”馮強認(rèn)為，一些同學(xué)以為只要把借錢補上就行，但事實往往遠(yuǎn)非如此簡單。

據(jù)了解，這些校園貸的門檻都很低，通常在校大學(xué)生向這些校園貸平臺提供身份證、學(xué)生證等證件信息即可申請到分期付款或提現(xiàn)，不需要父母或老師提供任何擔(dān)保書。

律師付建從去年10月開始著手了解大學(xué)生貸款情況，他發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在這個行業(yè)非常亂，許多平臺虛假宣傳，表面上說是無利息、低利息，但一些服務(wù)費、管理費、交易費等加在一起比利息還高，變相的增高了利息，學(xué)生的辨別能力弱，對社會認(rèn)知能力和風(fēng)險防范能力不高，這是非常危險的。有些平臺為了催債，就給學(xué)生發(fā)短信，說類似“我們要去你們學(xué)院拉橫幅，給你送花圈”的話恐嚇學(xué)生，學(xué)生就怕了。

付建表示，我發(fā)現(xiàn)，一些校園貸平臺會傾向針對農(nóng)村的孩子推銷。城里的孩子來上學(xué)時都帶了好的手機、電腦等，一些農(nóng)村貧困的孩子家里負(fù)擔(dān)不起這些，不可能花幾千甚至上萬元買個好手機、好電腦，部分學(xué)生由于自己的虛榮心理，覺得這些貸款平臺挺好的，就開始借貸了。

律師李大偉表示，校園里同學(xué)間關(guān)系密切，甚至有一些比較強勢的學(xué)生，拿著其他同學(xué)的身份證在網(wǎng)上辦理網(wǎng)絡(luò)貸款手續(xù)。身份證被冒用的學(xué)生在報警時，大部分情況下是不能夠證明自己的錢和身份證被其他同學(xué)領(lǐng)走的，也不能證明自己的身份被冒用，因為是網(wǎng)絡(luò)終端注冊。這就給很多強勢的學(xué)生利用弱勢學(xué)生身份注冊提供了可乘之機。弱勢學(xué)生發(fā)現(xiàn)自己的信用記錄出問題，但是維權(quán)過程中非常麻煩，產(chǎn)生了很多更加深層次的問題。