近日，經(jīng)營近6年的廣東省惠州市P2P平臺e速貸(運(yùn)營主體為廣東匯融投資股份公司)被當(dāng)?shù)鼐秸{(diào)查的消息一經(jīng)流出，網(wǎng)貸行業(yè)簡直炸開了鍋——6年的老平臺都出事了?

《投資者報》記者了解到，據(jù)惠州警方5月25日通報，e速貸涉嫌非法集資數(shù)億元，公司負(fù)責(zé)人簡慧星等13人已被刑拘。

5月27日，e速貸在其網(wǎng)站公布了該平臺的逾期黑名單。記者注意到，從現(xiàn)有公布的記錄來看，從2010年到如今e速貸平臺共有232筆逾期，最長逾期天數(shù)為1983天。

北京一位上市公司系P2P平臺的副總裁告訴《投資者報》記者，目前各地經(jīng)偵部門都正在對當(dāng)?shù)厮诘木W(wǎng)貸平臺進(jìn)行檢查，一旦發(fā)現(xiàn)蛛絲馬跡就會采取相應(yīng)的行動。在現(xiàn)階段，衡量P2P平臺是否值得投資，投資者可以多考察平臺的股東背景及模式。

6年老平臺被查

5月20日，疑似e速貸“被查”的視頻在網(wǎng)絡(luò)上流傳。隨后，e速貸發(fā)布聲明稱，是惠州金融相關(guān)監(jiān)管部門到訪e速貸集團(tuán)總部例行常規(guī)檢查。這一說法隨即被推翻——當(dāng)天，惠州市公安局惠城區(qū)分局以涉嫌非法吸收公眾存款罪刑拘了簡慧星等13名e速貸人員。

公開資料顯示，e速貸創(chuàng)立于2010年9月，注冊資金9250萬元，平臺預(yù)期年化收益率16.80%，累計(jì)投資人33.84萬人，總成交金額達(dá)71億元。此前還在上海股權(quán)托管交易中心股權(quán)報價系統(tǒng)(Q板)掛牌上市。根據(jù)e速貸發(fā)布的4月份運(yùn)營報告稱，該公司當(dāng)月借款總額約2.58億元，當(dāng)月營業(yè)收入約450萬元，而其成立以來總交易額近71億元。

《投資者報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，此前e速貸已經(jīng)出現(xiàn)逾期墊付的情況。上述4月份運(yùn)營報告還指出，平臺逾期墊付金額高達(dá)138.83萬元。

就運(yùn)營時間來說，e速貸運(yùn)營近6年，絕對算得上是老平臺。然而，6年老平臺為何一朝被查，此后投資者的資金是否能夠如期追回?

5月25日晚，警方發(fā)布第二次通報稱，經(jīng)公安機(jī)關(guān)初步查明，廣東匯融投資股份公司利用“e速貸”平臺非法吸收的資金累計(jì)達(dá)數(shù)億元，該公司法定代表人簡某和部分股東以股權(quán)投資、發(fā)標(biāo)等方式將吸收投資人的部分資金占為己有。警方呼吁，請e速貸投資人依法向戶口所在地(或居住地)公安機(jī)關(guān)報案，如實(shí)反映投資情況，并積極配合調(diào)查取證工作。

232條逾期黑名單

5月27日，記者仍可注冊e速貸平臺賬號，由于充值流程繁瑣并未進(jìn)行投資驗(yàn)證，但據(jù)媒體報道稱，該網(wǎng)站目前已經(jīng)無法實(shí)現(xiàn)充值和投資的功能。當(dāng)天，e速貸還在其網(wǎng)站公布了該平臺的逾期黑名單，投資者可以看到逾期人員的姓名、電話、聯(lián)系方式、家庭住址、公司職務(wù)、欠款及逾期總罰本息、最長逾期天數(shù)以及網(wǎng)站代償情況。

《投資者報》記者注意到，從現(xiàn)有公布的記錄來看，從2010年到現(xiàn)在e速貸平臺共有232筆逾期。其中，2011年逾期98筆，2012年則達(dá)到了100筆，除2013年15筆以外，2010年、2014年、2015年、2016年逾期筆數(shù)均在10筆以下。其中，2010年的2筆逾期，最長逾期天數(shù)達(dá)到1983天，欠款本息總額為2033元，而逾期總罰息額則已經(jīng)達(dá)到32256.75元，該筆逾期網(wǎng)站已經(jīng)進(jìn)行了代還款。

記者瀏覽發(fā)現(xiàn)，并不是對所有的逾期平臺都進(jìn)行了代還。一位不愿具名的分析師稱，單從逾期數(shù)據(jù)來看，e速貸的貸后管理較弱，貸前的風(fēng)控也可能存在諸多漏洞。同時，代還的金額從哪里來，如果是“以新還舊”，那平臺出問題是早晚的事。

截至發(fā)稿時，由于e速貸的董事長簡慧星仍被刑拘，記者無法就前述所有問題對其進(jìn)行采訪給投資者明確的答復(fù)。據(jù)記者了解，隨著事件的曝光，e速貸的投資者分為兩方陣營，一方希望經(jīng)偵不要介入，等平臺慢慢經(jīng)營渡過風(fēng)險期，另一方則希望通過經(jīng)偵介入，揭開問題平臺的風(fēng)險所在，避免更多的投資者進(jìn)入。

P2P平臺凈化期已開始

正如投資者的分歧一樣，網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)者也認(rèn)為經(jīng)偵查與不查是一個問題。但在全國網(wǎng)貸類平臺與線下理財(cái)平臺逐漸暴露風(fēng)險的時候，經(jīng)偵部門介入的身影越來越多。

此前一份名為《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的文件在互聯(lián)網(wǎng)金融圈子里廣泛流傳，文件顯示，監(jiān)管層已經(jīng)列出了互聯(lián)網(wǎng)金融清理整頓的時間表。雖然文件內(nèi)容尚未得到權(quán)威方面證實(shí)，但有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，“各地已經(jīng)陸續(xù)在執(zhí)行了。”

北京一位上市公司系P2P平臺的副總裁告訴《投資者報》記者，經(jīng)偵部門會在得到確切的消息時約談平臺負(fù)責(zé)人，限時要求平臺提出合適的整改或者清算方案。如果平臺在限期內(nèi)沒有相關(guān)合理方案，經(jīng)偵則會介入，凍結(jié)平臺資產(chǎn)，監(jiān)視平臺負(fù)責(zé)人居住，“基本一抓一個準(zhǔn)”。

他告訴記者，隨著監(jiān)管舉措頻出，一些小平臺也在加速退出。這個時候的競爭，基本要看平臺的實(shí)力，股東背景相當(dāng)重要，獲得風(fēng)投的平臺能再撐一段時間，整個行業(yè)環(huán)境正在逐漸凈化，經(jīng)過多重“過濾”的平臺才可能比較安全。目前，投資者仍需要留意各方面的風(fēng)險。

網(wǎng)貸之家首席分析師馬駿也表示，隨著網(wǎng)貸監(jiān)管舉措的不斷加強(qiáng)，小平臺的機(jī)會已經(jīng)不多。小平臺如果沒有自己的壁壘和獨(dú)特性，將面臨被兼并或被淘汰的命運(yùn)。